信用貸款憑著無抵押、無擔(dān)保，迅速成為最熱的貸款模式，與抵押貸款、質(zhì)押貸款不同的是，信用貸款更多的是考量借款人的信用程度，而不是抵押物的變現(xiàn)能力。但信用貸款對貸款機構(gòu)的風(fēng)險較大，信用貸款會有哪些潛在的風(fēng)險？
為了平衡這種風(fēng)險，貸款機構(gòu)通過提高利息的方式來彌補這種信貸風(fēng)險。僅僅是貸款機構(gòu)存在風(fēng)險嗎？借款人有沒有信用貸款風(fēng)險呢？在信用貸款發(fā)生的過程中，貸款人除了要面對無法順利回款的風(fēng)險，借款人同樣也存在著一些潛在的風(fēng)險。
信用貸款的風(fēng)險
1、還款意愿
還款意愿可以通過客戶的歷史還款記錄以及在溝通中加以判斷，若是客戶在以往的還款歷史中已經(jīng)有了一種逾期習(xí)慣，那么這種客戶無論口頭上的承諾多么完美，他的還款意愿不會很強烈。沒有還款意愿的客戶無論還款能力多么強大也無濟于事。
2、還款能力
還款能力主要是通過客戶的銀行流水和資產(chǎn)情況來判斷。沒有任何收入和固定資產(chǎn)的客戶，拿什么來償還債務(wù)呢？即使這類客戶有著很強的還款意愿，沒有還款能力也是無可奈何的。
3、隱形負債
這里的隱形負債主要是指未能在征信報告中體現(xiàn)或在第三方征信平臺也未顯示的隱藏負債，如親朋好友間的借款、高利貸等。隱形負債過多會造成對借款人的整體判斷失誤。如果這類借款人成功貸款，那么貸款機構(gòu)的信貸風(fēng)險就會加大。
4、過度負債
這里的負債主要是指銀行的負債以及已確認(rèn)的民間借貸負債。我們每個人都有自己可承受的負債范圍，超出負債范圍，會導(dǎo)致借款人經(jīng)濟壓力過大，還款能力薄弱。比如一個月拿3000塊背負100萬負債的普通員工來辦理信用貸款，你會覺得他有能力償還債務(wù)嗎？
信用貸款風(fēng)險有哪些
信用貸款無需提供抵押物，申辦流程簡單，放款速度快，受到所有人的廣泛歡迎。不過，其也存在風(fēng)險的，如不準(zhǔn)時還款可能會有不良記錄，下面大家來看一看信用貸款風(fēng)險有哪些費用較高。信用貸款相對其他貸款業(yè)務(wù)相比利率較高，無形當(dāng)中增加還款負擔(dān)。若信用貸款不能準(zhǔn)時償還，還會收取相當(dāng)?shù)牧P息，其按利息的130%收取，不僅如此，還會產(chǎn)生逾期還款記錄，影響日后個人貸款業(yè)務(wù)的申辦。若經(jīng)由民間個人借貸獲取信用貸款，注意利率肯定要處在合法范圍內(nèi)，低于銀行同期貸款的四倍。
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